Hoeveel kan je bij de bank lenen? Dit is niet zo voor de hand liggend en hangt van enkele factoren af.

Hoe groot is jouw spaarpot?

Tegenwoordig is het bedrag van de eigen inbreng bepaalden of je al dan niet een lening kan krijgen. De meeste banken vragen dat je 20% van de aankoopprijs van de woning zelf kan betalen en hierboven komen nog eens de notariskosten en registratierechten die je ook steeds zelf moet kunnen financieren.

Dus bij een woning van € 200 000 is dit de rekensom:

  • 20 % van € 200 000 = € 40 000 (20 % van de aankoopprijs)
  • 10 % van € 200 000 = € 20 000 (ruime berekening notariskosten en registratierechten)
  • Eigen inbreng = € 60 000

Het totale percentage eigen inbreng ten op zichten van de aankoopprijs van de woning is ook belangrijk om de rentevoet te bepalen. Hoe meer eigen inbreng hoe lagere het risico voor de banken en hoe lager de rentevoet zal zijn.

Hoe groot is het maandelijks netto gezinsinkomen?

Jouw netto gezinsinkomen zal bepalen hoeveel je per maand kan afbetalen aan een hypothecaire lening. Maar de verschillende bankinstellingen gebruiken verschillende regels hieromtrent.

Zo heb je:

  • De 33%-regel. In dit geval mag je totale maandelijkse afbetalingslast niet groter zijn dan 33% van jouw netto gezinsinkomen, het inkomen van jou en je partner samen.
    • Bv netto gezinsinkomen = € 3000
    • Maximale afbetaling = € 1000 / maand
  • € 750 / € 900. In dit geval moet je maandelijks als alleenstaande steeds € 750 overhouden na je totale maandelijkse afbetalingen en als gezin steeds € 900.
    • Bv netto gezinsinkomen = € 3000
    • Maximale afbetaling = € 2100 / maand

Deze regels zijn onderhevig aan aanpassingen en deze 2 manieren van rekenen kunnen tot erg uiteenlopende resultaten komen. Het is dus belangrijk steeds na te vragen bij de verschillende banken welke regel zij gebruiken.

Hoeveel bedraagt de aankoopprijs van het huis waarvoor je wilt lenen?

Dit is belangrijk om te kunnen bepalen hoe groot jouw eigen inbreng moet zijn en om de notariskosten en registratierechten te kunnen berekenen. De vuistregel voor deze kosten is dat je 10% van de aankoopprijs moet nemen. Wil je toch een gedetailleerde berekening maken, wat aan te raden is, dan kan je hier terugvinden hoe je dit kan doen. Verder kan je via deze tool dadelijk ook deze kost meenemen in jouw huizen zoekopdracht.

Hoe groot is de raming voor de renovatiekosten?

Weet je zeker dat je zal moeten renoveren dan kan je het bedrag voor de renovatie ook onderbrengen in je hypothecaire lening. Let wel dit zal uiteraard het leenbedrag en dus de nodige eigen inbreng doen stijgen.

Andere vaste maandelijkse kosten?

Deze kosten laten je toe om zelf een beter zicht te krijgen op leencapaciteit. Want het is niet zo de leencapaciteit bepaald door de bank ook het bedrag is dat je werkelijk maandelijks kan of wil afbetalen.

Hou er zeker rekening met dat je maandelijkse uitgaven niet altijd dezelfde zullen blijven. “Kinderen kosten een kleine villa” en “kleine kindjes, kleine kostjes, grote kinderen, grote kosten” wordt weleens gezegd, hou hier dus zeker rekening met. Het is inderdaad zou dat gemiddeld genomen het netto gezinsinkomen ook wel stijgt. Maar beter wat overschot hebben dan een te kort.

Wat je ook zou kunnen doen is bijhouden hoeveel je per maand gemiddeld uitgeeft. Dit kan helpen om een realistisch beeld te krijgen van jouw uitgavenpatroon. En zo weet je wat realistisch is om nog uit te geven aan een lening.

Hoe lang wil je lenen?

Hoe langer je leent, hoe lager het maandelijkse bedrag van jouw afbetaling zal zijn. Maar let op, dit betekend ook dat de totale interest die je aan de bank moet betalen hoger zal zijn.

Kan je het advies van een expert in jouw buurt of online gebruiken? Maak dan hier gemakkelijk een afspraak.